Endividamento e Inadimplência das Famílias em Santa Catarina

O monitoramento contínuo dos indicadores econômicos locais é uma ferramenta essencial para o planejamento estratégico do varejo. Com base nos dados mais recentes da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), referentes à competência de junho de 2026, apresentamos um panorama detalhado da saúde financeira das famílias catarinenses em comparação com a média nacional, destacando os desafios e oportunidades para o setor de comércio e serviços.

Em junho de 2026, os dados revelam que Santa Catarina mantém uma posição financeira estruturalmente mais favorável que a média do Brasil, apresentando menores índices de endividamento absoluto, menor taxa de inadimplência e menor proporção de famílias sem condições de honrar compromissos.

• Famílias Endividadas: 76,3% em SC vs. 81,6% no Brasil (-5,3 p.p.)
• Famílias Inadimplentes (Contas em Atraso): 25,4% em SC vs. 29,9% no Brasil (-4,5 p.p.)
• Sem Condições de Pagar: 9,9% em SC vs. 12,2% no Brasil (-2,3 p.p.)

A análise estratificada por renda evidencia que o endividamento e a inadimplência afetam de forma muito mais severa as famílias com menor poder aquisitivo (até 10 Salários Mínimos - SM). Enquanto o endividamento deste grupo em Santa Catarina chega a 80,9%, o grupo com renda superior a 10 SM registra um índice significativamente menor, de 60,7%.

A disparidade é ainda mais acentuada no quesito inadimplência: 31,4% das famílias catarinenses de menor renda possuem contas em atraso, e 12,1% declaram não ter condições de pagar. No segmento acima de 10 SM, as contas em atraso somam apenas 8,7%, e o percentual dos que não conseguirão quitar cai para 3,6%.

"Embora os números de Santa Catarina permaneçam abaixo da média nacional, o patamar de 76,3% de famílias endividadas e mais de um quarto da população com contas em atraso exige extrema atenção do nosso setor. O varejo precisa se adaptar de forma inteligente, oferecendo condições de crédito conscientes e promovendo campanhas de renegociação que facilitem a recuperação do poder de compra desse consumidor. O foco do Sindilojas é apoiar os lojistas com ferramentas e insights estratégicos para atravessar esse momento de forma sustentável, mantendo a engrenagem econômica aquecida." — Núbia Cristofolini Kuckler, Presidente do Sindilojas

Ao analisar a composição e as características das dívidas das famílias catarinenses, identificam-se os seguintes fatores críticos:

• Tipos de Dívida: O Cartão de Crédito continua sendo o principal vilão e o instrumento mais utilizado, representando 76,3% das menções de dívidas no total das famílias (e atingindo 82,9% no grupo com renda superior a 10 SM). Em segundo lugar aparecem os Carnês, com 37,9% no total, seguidos pelo Crédito Pessoal (21,2%) e Financiamento de Carro/Casa.
• Comprometimento de Renda: A maior parcela dos consumidores (45,4%) possui entre 11% e 50% de sua renda mensal comprometida com o pagamento de dívidas. O tempo médio de comprometimento vem apresentando uma tendência de alta gradual, subindo de 7,3 meses em maio/2025 para 8,2 meses em junho/2026.
• Parcela da Renda: O peso médio das parcelas no orçamento familiar também subiu consecutivamente no último ano, alcançando o patamar de 30,4% em junho/2026.

A análise histórica das contas em atraso mostra estabilidade com leve viés de melhora na margem. O percentual total de famílias inadimplentes saiu de um pico de 33,1% em outubro/2025 para os atuais 25,4% em junho/2026. No entanto, o tempo médio que o consumidor permanece com o pagamento em atraso oscilou de forma preocupante, subindo até o pico de 67,1 dias em abril/2026 antes de recuar para 50,3 dias em junho/2026.

Quanto ao atraso das parcelas do comércio em junho/2026, a maior concentração está em dívidas antigas: 47,8% possuem atraso acima de 90 dias, 24,5% estão atrasadas em até 30 dias e 27,4% estão na faixa entre 30 e 90 dias.